은퇴 자산과 월 생활비, 운용수익률로 노후자금이 몇 년 버티는지 계산합니다.
물가상승과 의료비 증가는 미반영한 참고용 추정입니다. 수익률을 보장하지 않습니다.
인출률 4% 기준으로 월 필요 생활비 × 300이 대략의 필요 자산입니다. 월 300만원이 필요하면 9억원, 국민연금으로 월 100만원이 나온다면 순인출 200만원 기준 6억원으로 줄어듭니다. 은퇴 후 운용은 원금 손실 위험을 줄여야 하므로 수익률 가정을 2~4%로 보수적으로 잡는 것이 안전합니다.
노후 현금흐름의 뼈대는 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 연금저축·IRP(3층)입니다. 특히 연금계좌는 세액공제(연 최대 148만 5천원 환급)와 과세이연 효과가 있어 같은 돈으로 노후 자산을 가장 빠르게 불리는 수단입니다. 부족분은 주택연금(공시가 12억 이하 주택)으로 보완할 수 있습니다.
수익률에서 예상 물가상승률(약 2%)을 뺀 실질 수익률을 입력하면 현재 화폐가치 기준으로 계산됩니다. 예를 들어 명목 4% 운용이면 2%를 입력하는 식입니다.
인출 기간이 30년 이상이라면 물가를 이기기 위해 일부 주식 비중(30~50%)을 유지하는 것이 일반적인 권고입니다. 다만 은퇴 직후 폭락(수익률 순서 위험)에 대비해 2~3년치 생활비는 현금성 자산으로 두는 전략이 함께 쓰입니다.
70세에 공시가 5억원 주택 기준 월 150만원 안팎입니다(종신지급 기준, 시점별 상이). 한국주택금융공사 사이트에서 정확한 예상액을 조회할 수 있습니다.